Le tocan 20.000 euros y decide amortizarlo en su hipoteca, pero un asesor asegura que "es la peor decisión financiera que puedes tomar"
Recibir una cantidad importante de dinero suele despertar el mismo impulso en muchas personas. Entra en juego esa decisión de quitarse parte de la hipoteca de encima cuanto antes.
Sin embargo, el asesor financiero Jose Ruiz Bautista sostiene que, en determinados contextos, amortizar anticipadamente un préstamo hipotecario puede no ser la decisión más inteligente desde el punto de vista económico.
El experto plantea un ejemplo muy concreto. Una persona con una hipoteca de 100.000 euros a 30 años y un interés fijo del 2% estaría pagando una cuota mensual cercana a los 369 euros.
Si decidiera destinar 20.000 euros a reducir deuda, el préstamo bajaría hasta los 80.000 euros y la mensualidad quedaría en unos 295 euros. "Solamente estarías ahorrando 74 euros", explica.
"Lo que te aconsejo es que sigas invirtiendo"
A partir de ahí, Ruiz Bautista propone una estrategia distinta; utilizar ese capital para invertir a largo plazo en lugar de amortizar la vivienda. Según argumenta, si esos 20.000 euros se destinan a fondos indexados vinculados al S&P 500, incluso calculando una rentabilidad prudente del 6,5%, el crecimiento acumulado permitiría cancelar toda la hipoteca aproximadamente en el año 16.
La clave, según señala, está en entender el contexto financiero de cada préstamo. Para el asesor, cuando el tipo de interés hipotecario es bajo y la cuota resulta asumible, puede ser más rentable mantener la deuda mientras el dinero trabaja en productos de inversión con mayor potencial de crecimiento. "Lo que te aconsejo es que sigas invirtiendo", resume.
Eso sí, el planteamiento no implica que amortizar siempre sea una mala opción. Todo depende de factores como la estabilidad económica de cada persona, su tolerancia al riesgo o la tranquilidad mental que le aporte reducir deuda.
Hay quienes prefieren eliminar obligaciones cuanto antes, aunque financieramente el rendimiento potencial sea menor.