¿Cuánto cobrarás de pensión? El abogado Ignacio Solsona detalla qué derechos adquieres con 15, 33, 35 y 37 años cotizados
El camino hacia la pensión de jubilación está pavimentado de umbrales que conviene conocer antes de que sea demasiado tarde. El abogado Ignacio Solsona, autor de los libros "De cara a la jubilación" y "Adelanta tu jubilación", acaba de publicar un vídeo en su canal en el que recorre todos esos escalones con la ayuda de una tabla que considera imprescindible para cualquier trabajador.
El punto de partida es tan claro como desconocido para buena parte de la población: para acceder a una pensión contributiva basta con haber cotizado 15 años a lo largo de la vida laboral, dos de ellos dentro de los 15 años anteriores al retiro. Pero quien alcance ese suelo con lo justo se encontrará con una nómina muy distinta a la que imagina. "Con 15 años rasos de cotización se cobrará una pensión de jubilación equivalente al 50% de la base reguladora", explica Solsona en la grabación. La base reguladora, a su vez, se calcula con el promedio de cotizaciones de los últimos 25 a 29 años, según el año de jubilación de cada persona.
A partir de ese 50% inicial, cada mes cotizado adicionalmente suma un 0,19% al porcentaje aplicable. La progresión es lenta pero constante, y los ejemplos concretos ayudan a visualizarla. Un trabajador que haya cotizado 22 años a lo largo de su carrera percibirá únicamente un 65,96% de su base reguladora. Si esa base fuese de 2.000 euros, su pensión quedaría reducida a 1.319,20 euros brutos por catorce pagas al año.
Con 29 años cotizados, el porcentaje asciende al 81,92%, lo que transformaría una base de 2.600 euros en una mensualidad de 2.129,92 euros brutos. Para cobrar el 100% de la base reguladora son necesarios 37 años de cotización, un listón que, una vez superado, deja de ofrecer recompensa adicional, algo que Solsona critica abiertamente: "De acuerdo con el principio de contributividad, quien más ha contribuido al sistema más debería cobrar. Sin embargo, aquí hay un tope".
Los umbrales que abren la puerta a la jubilación anticipada y parcial
Más allá del porcentaje de pensión, los años cotizados funcionan como llaves que abren o cierran modalidades completas de retiro. Con 33 años de cotización se adquiere el derecho a solicitar una una jubilación parcial. Con 35 años se puede acceder a la jubilación anticipada voluntaria. Y con 38 años y medio cotizados es posible retirarse a los 65 años con una jubilación ordinaria sin penalización alguna; sin ese requisito, la edad de jubilación se retrasa hasta los 67 años o hasta que se cumpla ese periodo de cotización.
Para quienes se han quedado desempleados y no alcanzan los 37 años, Solsona recomienda valorar un convenio especial con la Tesorería General de la Seguridad Social, ya que "tiene un doble aliciente: suma base de cotización económica y también suma tiempo cotizado, con lo que incrementa el porcentaje de la base reguladora".
Eso sí, los años extra sí que alivian las penalizaciones en las jubilaciones anticipadas. Como muestra la tabla que Solsona incluye en el vídeo, la sanción por adelantar el retiro se reduce a medida que aumenta la carrera de cotización.
No es lo mismo jubilarse antes de tiempo con 37 años cotizados que con 42. La diferencia puede ser de varios puntos porcentuales menos de recorte en la pensión mensual. Varios usuarios del canal han expresado su malestar con un sistema que no bonifica a quienes han cotizado más de 37 años si se jubilan a la edad ordinaria. "Es una incoherencia. Si alargas un año la jubilación te dan una bonificación, pero si te jubilas con 65 años y 47 años cotizados, no solo no te dan bonificación, sino que si te jubilas antes te penalizan de por vida", escribió uno de ellos. Otro añadió: "Hay personas que tenemos los años cotizados y que estamos en una situación lamentable por enfermedad y hay que seguir trabajando porque no se ha alcanzado la edad de jubilación, y la penalización es enorme".
El vídeo de Solsona no resuelve esas contradicciones, pero al menos pone las cifras sobre la mesa.